消灭储蓄空档期:冠亚体育强制储蓄 适度消费
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摘要:“月光族”还有几个更为响亮的称呼,更直截了当的如“烧包族”、更潮更IN的如“辣奢族”。无论是“月光族”、“烧包族”还是“辣奢族”,都指的是薪水不低,生活较为优越,工资却月月“捉襟见肘”的人们。 族群标签:潮男潮女 捉襟见肘 从外表上来看,你绝对...

知道挣钱但不知怎么用好钱,知道怎么消费却不知道如何储蓄。对于白领“月光族”们来说,如何用薪水去平衡消费与储蓄的需求,继而消灭“月光零储”带来的潜在风险是个不得不考虑的问题。

之前,小影子分享了朋友小C如何从月光族在几个月间就变成拥有几万资产的故事——《拯救月光族之强制储蓄》,看过的朋友都知道,小C的秘诀是:强制储蓄。那么强制储蓄要怎么进行呢?今天就给大家带来操作指南。

“月光族”还有几个更为响亮的称呼,更直截了当的如“烧包族”、更潮更IN的如“辣奢族”。无论是“月光族”、“烧包族”还是“辣奢族”,都指的是薪水不低,生活较为优越,工资却月月“捉襟见肘”的人们。

文/本刊记者 张瑾

回顾咱们的升职加薪以及消费经历,会发现一个现象:支出总是随着收入的增加而增加,除了少数极其抠的人。甚至有人觉得,月入1万的时候还不如月入3000的时候过得好。

  族群标签:潮男潮女 捉襟见肘

28 岁的王潇潇是一家外资建筑事务所的Marketing Assistant,每月税后薪资约为8000 元,年底享有双薪福利。但即便如此,参加工作5 年多的她却没有任何积蓄。“发工资的时候很潇洒,也觉得自己的薪水还不错。”王潇潇说,“但是不知怎么的,还没到月末,我的工资就已经花光了,所以只能刷信用卡透支或者向老爸老妈要赞助,才能挺过发工资前那段‘青黄不接’的痛苦期。”

这是很容易理解的事情,有钱了,想要的比较容易买到了,花钱给我们带来的“边际效用”就降低了,即满足感和幸福感延续时间变短。而正是因为花钱没什么“感觉”,也就更容易把钱花出去,来寻求更多的满足感和幸福感。

  从外表上来看,你绝对不会相信那些终日衣着光鲜、装备先进的型男索女们会是“月光族”。从“月光族”三个字上理解,你也许认为他们必定是那些低收入者。而你也许绝对不会相信“月光族”会是众人眼中收入尚可的时尚达人。“月光族”大多有一份收入不菲的工作,追求时尚的装扮,先进的手机、电脑等数码产品,乐于外出游玩,是夜店、游乐场的常客。在没有节制的消费中,“月光”就像一个阴影,与之默默跟随,并最终会出现在下次发薪之前。“君子爱财,取之有道,用之有度。”“月光族”在能挣的基础上,怎样实现会花?他们怎样在能够保持适当时尚消费的基础上,不再当“烧包”;在适当的“辣奢”的时候,也能实现节余?

至于工资究竟去哪儿了?王潇潇自己也说不太明白:“其实有时候我自己也挺纳闷的,觉得好像没花那么多,但月底不到就是没钱了。在参加工作有了个人收入以后,自己的各种爱好都需要自己花钱支撑。比如说买时尚杂志、新上市的服装和电子产品,和朋友一起聚餐等等,可能就这样不知不觉成了‘月光族’。”与时下许多年轻人一样,王潇潇还拥有两张信用卡,一张可透支1 万元,另一张的额度为9000 元。“ 刷卡的时候根本没有感觉,等对账单到了才发现这个月一张卡要还6800 多元,一张要还1500 元,相加已经超出了我的月收入”。为了改变自己“月光”甚至“负翁”的尴尬状态,王潇潇表示自己也曾尝试过记账和制订消费预算,但因为没能长期坚持,作用不大。“如果遇上需要紧急用钱的情况,还是只能向父母或者朋友借钱周转”。

给自己“降薪”

“强制储蓄”的操作方式就是:从每月的收入里固定扣除一部分,比如10%,存起来。

这个原理很简单:现在经济形势不好,公司说给你降薪10%,一般人暂时都会接受(是否另谋高就那是后话),那么在你接受打了9折的工资的这段期间,你也不会因为少了10%的收入而大大影响生活质量。所谓的强制储蓄,就是当自己降薪了。

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“月光零储”=潜在风险

重点是“强制”

月光族们多半也是不想月光的,如果能够又把想买的都买到手,还有钱存下来,那真是完美!

可惜,完美之所以是完美,就是因为很难达到。所以月光族们依然是月光。正如我们知道很多大道理,但是依然是在朋友圈刷那些“必看”“经典好文”,看完觉得醍醐灌顶,转发之后转眼就忘。

对于大部分的普通人来说,改变自己的习惯去做一些事情,光靠自己的意志力是很容易放弃的,所以需要一些“外力”,这就是强制储蓄的精华之处——强制。

感谢如此发达的技术和各种创新产品,强制储蓄变得没有那么难以操作,只要一次设置,就能让它自己运行。

对于月光族来说,账户里是10000还是9000,并不会太敏感(敏感的多半不会月光),所以只要设置好每月工资到账日自动转出一笔钱,你要做的就只是过阵子去看看账户,然后表示下惊叹以及感受满满的成就感:哇!我居然存了这么多钱!!!

  “月光族”要摆脱“月光”局面,改变消费观念是重点,如将“收入-支出=储蓄”转变成“收入-储蓄=支出”。适当的强制储蓄不仅不会对他们的生活质量产生较大影响,而且能快速摆脱“月光”窘境。实际生活中,“月光族”往往会发现,单凭自觉性进行储蓄很难做到。那些预留的储蓄金经常在不知不觉中被花掉。适合“月光族”这类有很强消费欲望的理财方法,基金定投当之无愧。“月光族”还可凭此实现一定的资产增值,实现幸福的有“基”生活。

知道挣钱但不知怎么用好钱,知道怎么消费却不知道如何储蓄,对于突发情况没有任何结余资金可以应对,这是许多年轻白领“月光族”的通病。时下,像王潇潇这样长期不进行投资储蓄甚至入不敷出的群体并不在少数。由于还是单身,也没有太多家庭负担,“月光族”的各项消费都较为随意,往往是前半个月潇洒大方,后半个月捉襟见肘。当谈到理财储蓄及紧急支出的话题时,大多都只能和王潇潇一样表示“无财可理”、“无财可储”。

产品推荐

已经决定要设置一下强制储蓄了,那么哪些产品是可以选择的呢?

1、零存整取

几乎各大银行的网银都有类似的产品,每月定期从银行卡扣款转存到零存整取账户。

风险:几乎为0;

收益:非常低。

2、基金定投

在基金公司官网、基金销售网站或者银行都可以设置基金定投,根据设置每月或每两周扣除固定金额购买指定的基金。但是要注意这个额度最好不要太高,不然急用钱赎回可能亏损。

风险:长期(5-10年)风险很低;

收益:长期可观,短期有亏损可能。

3、黄金定投

跟基金定投类似,只是标的不同,很多银行网银提供这种产品。

4、货币基金定投

上面说的“基金定投”默认是定投的股票型,所以货币基金的单独列出来。货币基金定投实际上跟定期存银行类似,但是收益略高些,时间更灵活。比如余额宝、华夏活期通等,都有某日自动扣款转入的服务。

风险:几乎为0;

收益:中低,目前降息的大环境下,货币基金年收益在2-3%。

5、P2P X薪宝

某些P2P平台推出的跟基金定投同样思路的产品,差别只是投资标的不同,另外就是基金只要你愿意亏损可以提前赎回,而这类是每月自动扣款投资P2P产品,要等到到期才能赎回。

风险:中高,逾期风险、平台跑路风险;

收益:中高。

  “基金定投”可与投资者的银行卡相关联,尤其是将定投扣款日设在工资卡工资日的后几日,更加有利于实现强制扣款。别小看每月或许微不足道的定投扣款,在坚持定投一段时间后,“月光族”就会发现已经积累了一大笔财富,并且可能在市场的涨幅中赢得了部分收益。

难道是真的无财可理么?无财可储么?以月收入约8000 元的王潇潇为例,在扣除每月固定的交通、用餐等基本花销后,如其能将薪水剩余部分适当节余下来,理应可存下较为可观的储蓄。事实上,许多月光族“月光零储”的原因都并非收入太低,而是因为没有良好的消费习惯及理财规划。虽说其中不少白领的工作都较为稳定,对未来收入和薪资增长也颇具信心。但无论如何,“零储蓄”的财政状况和长时间的储蓄“空档期”都隐藏着较高的潜在风险,一旦工作发生变故或有紧急支出,就需要面对沉重的财务压力。

  “月光族”参加基金定投现在开始正当时,可使他们更快的实现幸福有“基”生活。除可即刻进行强制投资外,此时市场处于震荡筑底阶段,投资者用定投“抄底”或许恰逢其时。

手中有“粮”心中不慌

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